진료 이력이 있으면 심사에서 해당 영역이 쟁점이 될 수 있지만 모든 가입이 막히는 것은 아닙니다. 보험사마다 인수 기준이 달라 부담보 조건부 인수로 가입되는 경우가 있습니다.
고지의무를 위반하면 보험금 지급이 거절되고 계약이 해지될 수 있으므로 사실대로 알리는 것이 원칙입니다.
핵심만 먼저
- 고지 — 질문표가 묻는 범위는 반드시 알립니다.
- 심사 — 보험사마다 기준이 다릅니다.
- 결과 — 인수, 부담보, 할증, 거절로 나뉩니다.
- 부담보 — 해당 질환만 제외하고 나머지는 보장합니다.
- 위반 시 — 지급 거절과 계약 해지 위험입니다.
- 대응 — 여러 곳에서 심사를 받아 봅니다.
1. 심사는 어떻게 되나
| 결과 | 내용 | 의미 |
|---|---|---|
| 정상 인수 | 조건 없이 가입 | 경과와 내용에 따라 가능 |
| 부담보 인수 | 특정 질환·부위를 제외하고 가입 | 나머지는 정상 보장 |
| 기간부 부담보 | 일정 기간만 제외 | 기간 경과 후 보장 |
| 할증 인수 | 보험료를 올려 가입 | 부담 증가 |
| 일부 담보 제외 | 특정 특약만 제외 | 나머지 가입 |
| 청약 거절 | 가입 불가 | 다른 보험사 확인 |
| 심사 보류 | 추가 자료 요청 | 진료기록 제출 |
| 간편심사 상품 | 고지 항목이 적음 | 보험료가 높을 수 있음 |
두 번째~세 번째 줄이 가장 흔한 결과입니다. 부담보는 해당 영역만 보장에서 빼고 나머지는 정상적으로 보장하는 조건입니다. "거절 아니면 전부"가 아니라 그 사이의 선택지가 있다는 점을 알아 두면 대응이 달라집니다.
2. 무엇을 고지하나
| 항목 | 고지 여부 | 비고 |
|---|---|---|
| 진단받은 질병명 | 질문표가 묻는 범위는 고지 | 정확한 명칭으로 |
| 투약 이력 | 질문 항목에 해당하면 고지 | 약을 먹고 있으면 고지해야 하나 참고 |
| 검사·상담 이력 | 질문 범위 확인 | 기간 기준이 있음 |
| 입원·수술 이력 | 고지 대상 | 기간 확인 |
| 추적 관찰 중 | 고지 대상 | 추적 관찰 중인데 고지해야 하나 참고 |
| 정신과 진료 | 질문 범위 확인 | 정신과 진료 이력과 고지 참고 |
| 기간 기준 | 3개월·1년·5년 등 | 질문표마다 다름 |
| 확실하지 않은 것 | 설계사에게 확인 후 기재 | 빠뜨리면 위반 |
마지막 줄이 중요합니다. 애매하면 적는 쪽이 안전합니다. 고지하지 않은 사실이 나중에 드러나면 보험금 지급이 거절되고 계약이 해지될 수 있는데, 고지한 사실로 인한 부담보는 적어도 나머지 보장은 유지됩니다.
- 아이의 진료 이력을 정리한다진단명, 시기, 투약 여부입니다.
- 질문표의 항목과 기간을 확인한다묻는 범위를 봅니다.
- 해당하는 내용을 사실대로 기재한다애매하면 적습니다.
- 설계사에게 구두로만 말하지 않는다서면 기재가 기준입니다.
- 심사 결과를 확인한다인수·부담보·거절 등입니다.
- 부담보 조건을 정확히 확인한다어떤 담보가 제외되는지 봅니다.
- 거절되면 다른 곳에 신청한다기준이 다를 수 있습니다.
- 간편심사 상품도 비교한다보험료를 함께 봅니다.
- 최종 조건을 증권에서 확인한다부담보 기재를 봅니다.
3. 현실적인 대응
| 상황 | 선택지 | 비고 |
|---|---|---|
| 진료 전이다 | 필요한 보험을 먼저 검토 | 진료를 미루라는 뜻은 아님 |
| 상담만 받았다 | 질문 범위 확인 후 고지 | 기간 기준 확인 |
| 진단과 투약이 있다 | 사실대로 고지, 여러 곳 심사 | 부담보 가능성 |
| 한 곳에서 거절됐다 | 다른 보험사 신청 | 기준이 다름 |
| 여러 곳에서 거절됐다 | 간편심사 상품 검토 | 보험료 비교 |
| 부담보 조건을 받았다 | 나머지 보장은 유효 | 가입하는 편이 나을 수 있음 |
| 이미 가입한 계약이 있다 | 유지가 유리 | 해지하면 재가입이 어려움 |
| 실손이 없다 | 우선 확보 검토 | 어린이 실손보험을 따로 들어야 하나 참고 |
일곱 번째 줄을 특히 강조하고 싶습니다. 이미 가입된 계약이 있다면 함부로 해지하지 마세요. 진료 이력이 생긴 뒤에는 같은 조건으로 재가입하기 어려울 수 있습니다. 해지 전 점검은 보험 리모델링에서 손해 보는 경우에 정리했습니다.
- 진료 이력을 고지하지 않는다지급 거절과 계약 해지 위험입니다.
- 설계사에게 구두로만 말한다서면 기재가 기준입니다.
- 한 곳 거절로 포기한다보험사마다 기준이 다릅니다.
- 부담보라서 가입을 포기한다나머지 보장은 유효합니다.
- 기존 계약을 해지한다재가입이 어려울 수 있습니다.
- 보험 때문에 필요한 진료를 미룬다아이의 건강이 우선입니다.
- 질문표의 기간 기준을 확인하지 않는다고지 범위가 달라집니다.
- 증권의 부담보 기재를 확인하지 않는다조건을 모른 채 유지하게 됩니다.
필요한 진료는 받고, 고지는 사실대로 하고, 심사는 여러 곳에서 받아 보는 것이 가장 현실적인 순서입니다.
4. 자주 묻는 질문
ADHD나 발달 진료 이력이 있으면 가입이 안 되나요?
진료 이력이 있다고 모든 가입이 막히는 것은 아닙니다. 보험사마다 인수 기준이 달라 결과가 갈립니다.
해당 영역만 제외하는 부담보 조건으로 가입되는 경우도 흔합니다.
고지해야 하나요?
질문표가 묻는 범위에 해당하면 반드시 고지해야 합니다.
고지하지 않은 사실이 드러나면 보험금 지급이 거절되고 계약이 해지될 수 있습니다.
부담보가 무엇인가요?
특정 질환이나 부위를 보장에서 제외하고 나머지는 정상적으로 보장하는 조건입니다.
일정 기간만 제외하는 기간부 부담보도 있어 기간이 지나면 보장이 시작됩니다.
한 곳에서 거절되면 끝인가요?
보험사마다 인수 기준이 달라 다른 곳에서는 인수될 수 있습니다.
여러 곳에서 심사를 받아 보되 고지 내용은 어디서나 동일해야 합니다.
기존 계약은 어떻게 하나요?
진료 이력이 생긴 뒤에는 같은 조건으로 재가입하기 어려울 수 있으므로 기존 계약은 유지하는 편이 유리한 경우가 많습니다.
해지 전에 대체 가입이 가능한지 먼저 확인하세요.
보험 때문에 진료를 미뤄도 되나요?
아이에게 필요한 진료를 보험 때문에 미루는 것은 권하지 않습니다.
필요한 진료는 받고 고지는 사실대로 하면서 가입 가능한 곳을 찾는 순서가 맞습니다.
참고한 자료
- 공공금융감독원 고지의무와 인수 심사 관련 소비자 안내를 제공합니다. fss.or.kr
- 법령국가법령정보센터 상법상 고지의무 조항을 확인할 수 있습니다. law.go.kr
- 도구내보험찾아줌 (숨은 보험 조회) 가입한 보험 계약 내역을 조회할 수 있습니다. cont.insure.or.kr
- 협회생명보험협회 생명보험 가입 심사와 고지 안내 자료입니다. klia.or.kr
- 도구직접 확인할 수 있는 공식 창구 내보험찾아줌(가입 보험 전체 조회) · 보험다모아(보험료 비교) · 금융감독원 파인
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최종 업데이트: 2026년 10월 12일 — 심사 결과 유형과 고지 범위, 상황별 대응 선택지를 정리했습니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 특정 상품의 가입이나 해지를 권유하지 않습니다. 보험온은 보험 가입을 중개하지 않고 상담을 접수하지 않습니다. 제도와 보험료는 바뀔 수 있고 보장 여부는 개별 약관에 따라 달라지므로, 중요한 결정 전에는 가입한 보험사의 약관과 해당 기관의 최신 안내를 직접 확인하시기 바랍니다.